आप जानते हैं कि वे क्या कहते हैं: आप अपने परिवार का चयन नहीं कर सकते, लेकिन आप अपने वित्तीय योजनाकार का चयन कर सकते हैं।
या कुछ इस तरह का।
आपके पैसे के प्रभारी होने के बारे में एक महान चीज यह चुन रही है कि कौन (यदि कोई है) आपको इसे प्रबंधित करने में मदद करेगा।
चुनाव हमेशा एक आसान नहीं होता है। आप कैसे जानेंगे कि आपका प्लानर सम्मानित और भरोसेमंद है? शायद अधिक महत्वपूर्ण बात, आप कैसे जानेंगे कि वह कब नहीं है ?
ये पाँच लाल झंडे इस बात का एक अच्छा संकेत हैं कि क्या वित्तीय योजनाकार आपके पास बैठा है, कोई ऐसा व्यक्ति है जिस पर आपको अपने पैसे से भरोसा करना चाहिए।
1. वह प्रमाणित नहीं है
लर्नविस्ट प्लानिंग सर्विसेज के सीएफएनए सामंथा वियन्ट कहते हैं, "वहाँ बहुत सारे अच्छे योजनाकार हैं जो प्रमाणित वित्तीय नियोजक नहीं हैं।" "लेकिन प्रमाणन उद्योग का सोने का मानक बन रहा है, आंशिक रूप से क्योंकि सीएफपी को सीएफपी बोर्ड के पेशेवर आचरण के मानकों का पालन करने की आवश्यकता होती है, जिसका मूल अर्थ है कि हमें सभी परिस्थितियों में अपने स्वयं के ग्राहकों के हितों को आगे रखना चाहिए।"
सीएफपी पदनाम वाले किसी व्यक्ति के साथ काम करना हमेशा एक अच्छा विचार है, जो कि सीएफपी बोर्ड द्वारा अनुमोदित व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन पाठ्यक्रम को पूरा करने के बाद जारी किया जाता है, प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड द्वारा जारी एक कठोर परीक्षा उत्तीर्ण करना, अनुभव आवश्यकताओं को पूरा करना और पास करना एक नैतिकता और पृष्ठभूमि की जांच।
2. वह "फ्री" के लिए आपके पैसे का प्रबंधन करने की पेशकश करता है
वित्तीय योजनाकारों को आमतौर पर दो तरीकों में से एक में भुगतान किया जाता है: या तो अपफ्रंट फीस के माध्यम से, जो प्रति घंटा, एक अनुचर, या आपके द्वारा प्रबंधित संपत्ति का प्रतिशत या कमीशन के माध्यम से हो सकता है, जिसका अर्थ है कि हर बार जब वह खरीदता है, तो प्लानर को भुगतान किया जाता है। एक निवेश बेचता है।
अधिकांश ग्राहकों के लिए शुल्क-केवल भुगतान संरचनाएं अधिक वांछनीय हैं, क्योंकि प्लानर को खरीदने या बेचने के लिए कोई वित्तीय प्रोत्साहन (कमीशन) नहीं है, जबकि कमीशन पर काम करने से योजनाकारों को ट्रेडों को प्रोत्साहित करने के बजाय, केवल आपके सर्वोत्तम हित के लिए बाहर देखने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है - "प्रत्ययी कर्तव्य। (आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके द्वारा चुना गया प्लानर एक फ़्यूडिशरी है।)
कभी-कभी कमीशन-आधारित ब्रोकर नि: शुल्क होने के रूप में अपनी योजना का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं, लेकिन वियन को चेतावनी देते हुए "कुछ भी कभी भी मुफ्त नहीं होता है"। "आप संभवतः उनके द्वारा चुने गए निवेशों पर शुल्क और कमीशन के माध्यम से भुगतान करेंगे।"
शुल्क-केवल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार खोजने के लिए, नेशनल एसोसिएशन ऑफ़ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइज़र्स (NAPFA) पर जाएँ, जो शुल्क-आधारित वित्तीय सलाहकारों का सबसे बड़ा समूह है।
LearnVest Planning Services शुल्क-प्रमाणित प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों की सेवाएँ भी प्रदान करती है। यह देखने के लिए कि क्या वे आपके लिए सही हैं, एक निःशुल्क, 15 मिनट के वित्तीय चेकअप के साथ शुरू करें।
3. वह कहती है कि वह बाजार से बेहतर प्रदर्शन करती है
"अगर एक वित्तीय योजनाकार आपको बताता है कि वह बाजार से आगे निकल सकती है, तो यह एक प्रमुख लाल झंडा है, " वियन बताते हैं। "वास्तव में, सरकारी नियमों के कारण, ऐसे बयानों का विज्ञापन करना गैरकानूनी है जो विशिष्ट रिटर्न का वादा करते हैं।"
बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना - यानी बाजार के औसत से बेहतर निवेश रिटर्न प्राप्त करना - लगातार करना बेहद मुश्किल है, और आपको अपने निवेश के साथ बहुत सारे जोखिम उठाने की आवश्यकता होती है। जबकि कुछ फंड मैनेजर्स (वॉरेन बफेट पेजिंग) लगातार आउटपरफॉर्म करने के लिए बाजार में एक योग्यता रखते हैं, यह एक दुर्लभ योजनाकार है जो ऐसा कर सकता है - और परिणाम कभी भी गारंटी नहीं होते हैं। किसी भी तरह से, इन उच्च रिटर्न की खोज में, वह आपके निवेश को उच्च जोखिम के लिए उजागर करेगा।
इसके बजाय, एक सलाहकार की तलाश करें, जो आपके पोर्टफोलियो को देखते समय आपके जोखिम सहिष्णुता और समय क्षितिज के साथ-साथ आर्थिक उतार-चढ़ाव के आधार पर उचित संपत्ति आवंटन पर सलाह दे सकता है।
4. वह आपके वित्तीय लक्ष्यों के बारे में नहीं पूछती है
"आपका प्लानर संख्याओं को कम करने के लिए नहीं है, " वियन्ट सलाह देता है। "वह आपके पैसे और आपके जीवन के लिए एक योजना बनाने में आपकी मदद कर रही है। आपको किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश करनी चाहिए, जिसके आपके समान मूल्य हों।"
आदर्श रूप से, आप संभवतः किसी ऐसे व्यक्ति के साथ काम करना चाहेंगे जो समान जीवन स्तर में है। क्या आप एक माता पिता हैं? बच्चों के साथ एक योजनाकार बेहतर हो सकता है कि कॉलेज के लिए बचत करने की आपकी आवश्यकता को समझें। क्या आपके सीएफपी में एक विशेषता है? कुछ योजनाकारों के पास विशेषज्ञता का एक क्षेत्र होता है, जैसे बीमा, एस्टेट प्लानिंग, तलाक, या सेवानिवृत्ति-एक ऐसा कारक जिस पर आप विचार करना चाहते हैं कि आपकी कोई विशेष आवश्यकता है या नहीं।
संभावित योजनाकारों के साथ मिलते समय, याद रखें कि आपको उनके अनुभव और प्राथमिकताओं के बारे में प्रश्न पूछने की अनुमति है: "क्या आपको लगता है कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना या ऋण का भुगतान करना अधिक महत्वपूर्ण है? आप कॉलेज के माध्यम से बच्चों का समर्थन करने के बारे में कैसा महसूस करते हैं? आप कैसे हैं? अपने ग्राहकों को पुराने होने के नाते निवेश जोखिम को कम करें? "
आपके द्वारा अपने पैसे के साथ जो विकल्प बनाए जाते हैं, वे तीव्रता से व्यक्तिगत होते हैं। जो व्यक्ति आपको इन विकल्पों को बनाने में मदद करता है, उसे आपकी वित्तीय प्राथमिकताओं को समझने और स्वीकार करने में सक्षम होना चाहिए और उनसे मिलने के लिए अपने पैसे का उपयोग करने में मदद करनी चाहिए।
5. उनकी प्रबंधन शैली आपको असहज बनाती है
वित्तीय नियोजक आपके लिए आपके धन का प्रबंधन कर सकते हैं या आपके साथ अपने धन का प्रबंधन कर सकते हैं। जब धन प्रबंधन की बात आती है, तो विभिन्न लोगों की अलग-अलग ज़रूरतें होती हैं, एक योजनाकार के साथ काम करने का कोई सही तरीका नहीं है - यह आप पर निर्भर करता है कि आप उसे कैसे चाहते हैं।
जब आप एक वित्तीय योजनाकार के साथ हस्ताक्षर करते हैं, तो एक लिखित समझौता होगा कि आप दोनों अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करेंगे। इसे ध्यान से पढ़ें, और सवाल पूछें कि क्या आप किसी चीज़ के बारे में अनिश्चित हैं। क्या आप इस योजनाकार पर अपने खाते साइन कर रहे हैं? क्या वह व्यापार करने से पहले या आपके खातों को रिबैलेंस करते समय आपके साथ जांच करेगा? यदि आप समझौते में किसी चीज से असहज हैं, तो इसे तुरंत लाएं।
फिर से, एक मार्गदर्शक शब्द "निष्ठावान" है। इसका मतलब यह है कि योजनाकार हमेशा आपके हित में काम करेगा - यहां तक कि अपने स्वयं के ऊपर-जो कि नीचे की रेखा है जब यह नीचे की रेखा के साथ सहायता प्राप्त करने की बात आती है।
