हाई स्कूल में डे-केयर सहायक के रूप में मेरी पहली गर्मियों की नौकरी के बाद, मैंने अपने पिता की सलाह का पालन किया और $ 250 जमा और 30 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने के रसीले सपने के साथ रोथ इरा खोला (हे, मैं 16 साल का था!)।
कुछ हद तक एक पूर्णतावादी होने के नाते, मैंने इस जिम्मेदारी को हल्के में नहीं लिया। मुझे अपने पिताजी के चल रहे रिटायरमेंट लेक्चर्स से पता था कि रिटायर होने के बाद, मुझे आने वाले वर्षों के लिए महत्वपूर्ण पैसे का योगदान देना होगा।
इस बात को ध्यान में रखते हुए, मैंने अपने आप से एक वादा किया: जैसे ही मुझे मेरी पहली सैलरी वाली नौकरी मिली (जो निश्चित रूप से मुझे प्रति वर्ष छह आंकड़े देगा और आशातीत रूप से शानदार होगा), मैं अपने रोथ इरा को अधिकतम करना शुरू कर दूंगा। जिस समय मैंने खाता खोला और उस काम को शुरू करने के समय के बीच, मैं वह योगदान दे सकता था जो मैं कर सकता था, जो हर साल एक और दो सौ डॉलर का हो जाता था। जबकि यह ज्यादा नहीं था, हर डॉलर रिटायर होने में सक्षम होने के करीब एक डॉलर था।
सात साल आगे फ्लैश करें, जब मैंने $ 28, 000 की सकल आय के लिए पीआर सहयोगी के रूप में अपनी पहली वेतनभोगी स्थिति को उतारा - जो करों के बाद, मुझे जीने के लिए सिर्फ $ 2, 000 प्रति माह के तहत छोड़ दिया। कहने की जरूरत नहीं है, मेरा करियर कुछ भी था लेकिन "छह आंकड़े और निराशाजनक रूप से शानदार।"
यह सिर्फ अटलांटा में प्रति वर्ष $ 28, 000 पर प्राप्त करने के लिए काफी कठिन है - यहां तक कि सिर्फ 420 डॉलर प्रति माह की बचत करने के लिए भी कठिन है जो मेरे इरा को प्रति वर्ष $ 5, 000 में अधिकतम करने के लिए ले जाएगा। (2013 की सीमा अब प्रति वर्ष $ 5, 500 है।) मुझे पता था कि मुझे इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए हर्केलियन प्रयास करने होंगे, लेकिन मैंने किसी तरह इसे पूरा किया, और मैंने अपने रोथ इरा को तीन में से अधिकतम करने में कामयाबी हासिल की। पिछले चार साल। और, इस तथ्य के बावजूद कि मेरा वेतन लगभग दोगुना है जो यह हुआ करता था, मैं अभी भी अपने जीवन को उन सिद्धांतों से जी रहा हूं जिन्हें मैं नीचे साझा करता हूं।
यदि आपको ऐसा लगता है कि मैंने किया-जैसे आप संभवतः सेवानिवृत्ति के लिए बचत नहीं कर सकते, क्योंकि आपके पास कोई पैसा नहीं है - आप अकेले नहीं हैं, और यह असंभव नहीं है। यह मैंने कैसे किया, और यह आपके लिए कैसे संभव हो सकता है।
1. अपनी प्राथमिकताएं बदलें
एक छोटे से वेतन पर जीवन के बारे में सच्चाई यह है कि आपको प्राथमिकता देनी चाहिए कि आपको वास्तव में क्या चाहिए और क्या चाहिए, क्योंकि सीमित मात्रा में धन केवल इतना ही जाता है। यदि आप सक्रिय रूप से प्राथमिकता नहीं देते हैं, तो आप संभवतः इसे अवचेतन रूप से करेंगे, जिसका अर्थ है कि आप उन चीजों को प्राथमिकता देने की संभावना रखते हैं जो अच्छा लगता है और सुविधाजनक है, बल्कि उन चीजों की तुलना में जिन्हें अधिक योजना की आवश्यकता होती है।
मेरे वेतनभोगी नौकरी में पहले वर्ष के लिए, मेरी प्राथमिकता मेरे रोथ इरा को अधिकतम करना था। यह कोई सपना नहीं था, या एक उम्मीद है कि पैसा किसी भी तरह दिखाई देगा। यह एक जानबूझकर चुनाव था। एक प्राथमिकता (प्राथमिकता) को बचाने का मतलब था कि न केवल मैंने भोजन और कपड़े की खरीदारी जैसे स्पष्ट वित्तीय नालों पर वापस कटौती की, लेकिन मुझे अपनी अवचेतन प्राथमिकताओं को पार करना पड़ा, जिन्हें मुझे एहसास भी नहीं था कि मुझे बनाए रखना पसंद है दिखावे।
मेरी नई जीवनशैली में छह महीने, मेरी एक गर्लफ्रेंड ने राज्य से बाहर शादी कर ली और मुझे शादी के लिए आमंत्रित किया। मैंने हवाई जहाज के टिकट, होटल के कमरे, किराये की कार, भोजन और उपहार सहित सप्ताहांत के चक्कर की लागत को पूरा किया: लगभग $ 1, 500। हां कहना आसान था, लागतों को चूसना, और एक अच्छा समय जाना। मैं वही करना चाहता था जो दुल्हन से, मेरे दोस्तों से और मेरे अहंकार से मुझे उम्मीद थी। लेकिन मुझे यह भी पता था कि यह मेरी प्राथमिकताओं का सम्मान करने से दूर होगा।
इसलिए मैं नहीं गया। मैं इसके बजाय बच गया। दुल्हन समझ रही थी, लेकिन यह उस अहंकार को नरम नहीं कर रही थी जो मैंने अपने अहंकार को महसूस किया था। मिश्रित भावनाओं के साथ, मैंने एक कार्ड और एक उपहार प्रमाण पत्र के साथ उसकी रजिस्ट्री पर एक स्टोर पर भेजा, मेरे पेट में यह जानते हुए कि यह करना सही था। जब आपने फैसला किया है कि बचत एक प्राथमिकता है, तो आपका लक्ष्य कुछ स्पष्ट - और कुछ नहीं-तो-स्पष्ट जीवन शैली विकल्पों की कीमत पर आ सकता है। आपको वैसे भी बचत को प्राथमिकता देनी चाहिए।
2. बजट के साथ एक स्वस्थ जुनून विकसित करें
मुझे अपनी दादी से व्यक्तिगत वित्त में रुचि मिली और मैंने इस विषय पर कुछ किताबें उठाईं, इसलिए जैसे ही मुझे अपना पहला द्वि-साप्ताहिक वेतन मिला (जो कुल $ 1, 000 से कम था), मुझे पता था कि मुझे बजट शुरू करना था या मैं आर्थिक परेशानी की दुनिया में होता। मुझे इस विचार से प्यार नहीं था, क्योंकि यह थकाऊ और सीमित लग रहा था, लेकिन हाथ में उस चेक के साथ मुझे अचानक समझ में आया कि एक छोटी सी तनख्वाह पर रहने के दौरान यह कितना आवश्यक था। मैंने मनी सेंटर के समान एक कार्यक्रम में अपना बजट ऑनलाइन सेट किया और अपने वित्तीय स्वास्थ्य की जांच के साथ दैनिक जुनून विकसित किया।
ऑनलाइन बजटिंग एक रहस्योद्घाटन था। मैं वास्तविक समय में देख सकता था कि मैं कितना खर्च कर रहा था, मेरी तनख्वाह का कितना प्रतिशत विभिन्न श्रेणियों में गया, और एक अनियमित बिल या खर्च करने की होड़ ने मुझे महीनों तक अपने रास्ते से दूर किया।
बजट शुरू करने से पहले, मैंने माना कि मेरा चेकिंग खाता अप्रत्याशित खरीद को संभाल सकता है। लेकिन भले ही मैंने पहले कभी ओवरड्राइव नहीं किया था, लेकिन मेरे पास ऐसे आक्रामक बचत लक्ष्य कभी नहीं थे। पता चलता है, मेरा चेकिंग खाता मेरी आय के बराबर परिमित था, और यह जानते हुए कि क्या चल रहा था - बिल, किराया, भोजन, और अन्य खर्चों को रोका - कुछ वित्तीय गड़बड़ियों को रोका।
मेरे लिए बजट बनाने का वास्तविक लाभ, मेरी IRA के लिए प्रति माह 420 डॉलर की बचत और अपने गैर-व्यय को लगभग 200 डॉलर प्रति माह रखने के लिए आवश्यक स्पष्ट संरचना और जवाबदेही थी। जब मैंने गलती की, मैं इसे तुरंत देख सकता था, और मैं अपने लक्ष्यों पर इसका प्रभाव देख सकता था।
यदि आपके पास एक प्रमुख लक्ष्य है जिसे आपकी आय का एक बड़ा प्रतिशत बचाने की आवश्यकता है, तो सक्रिय बजट आपके खर्च करने के तरीकों में एक नई समझदारी ला सकता है।
3. सेविंग ऑटोमैटिक करें
यह जानते हुए कि मेरी इच्छाशक्ति में कभी-कभी कमी होती है, और मेरे जैसे लक्ष्यों में लगातार कार्रवाई होती है, मैं इसे अपने रोथ इरा के लिए एक मासिक योगदान को याद करने का मौका नहीं छोड़ सकता।
यहीं से ऑटोमैटिक ट्रांसफर ने मुझे ट्रैक पर रखा।
मैंने उस महीने 420 डॉलर के लिए अपने चेकिंग अकाउंट से अपने रोथ इरा के लिए एक स्वचालित हस्तांतरण स्थापित किया। इसने बचत प्रक्रिया को सरल बना दिया - एक बार जब मैंने इसे स्थापित किया, तो मैंने वास्तव में अपने पेचेक को छोड़ने वाले धन को नोटिस नहीं किया। खाते को समय के साथ टिकते देखना भी मजेदार था, क्योंकि प्रगति को देखकर अच्छा लगता है।
यदि आप किसी लक्ष्य के लिए बचत करने का लक्ष्य बना रहे हैं - सेवानिवृत्ति, घर पर डाउन पेमेंट, अपने बच्चे के कॉलेज फंड, या यहां तक कि एक प्रतिष्ठित-योग्य कार - आपको बचत को स्वचालित बनाना चाहिए। और सबसे महत्वपूर्ण: एक बार जब स्थानांतरण किया जाता है, तो आपको इसे नहीं छूना चाहिए!
4. अपने जीवन को सरल बनाएं
अंतिम चीज़ जिसने मुझे वास्तव में मेरे बचत लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाए रखा, वह थी खरीदारी से बचना - इसलिए नहीं कि यह एक बजट-बस्टर थी, बल्कि इसलिए कि इसने पर्याप्त नहीं की भावना को बढ़ावा दिया। मैंने मितव्ययी होने की कोशिश की; बिक्री की खरीदारी करना और भोजन, मनोरंजन और अन्य गतिविधियों पर सौदों की खोज करना। मुझे पता चला कि बहुत से सौदे-शिकार की गतिविधियाँ "कम पर जोन्स के साथ रखने" के प्रयास हैं, और, आश्चर्यजनक रूप से नहीं, उन्होंने मुझे जोन्स के कम संस्करण की तरह महसूस किया।
उस भावना ने मुझे अपने भविष्य के लिए पैसे बचाने के लिए नहीं बनाया - इससे मुझे "सौदों" पर अधिक पैसा खर्च करने की इच्छा हुई!
(छूटे हुए) डिज़ाइनर कपड़े, (डेली डील) बढ़िया डाइनिंग, और (फ्लैश सेल) रिसोर्ट पैकेज के साथ जोंस की तरह दिखने के लिए दबाव के बजाय, मैंने अपने जीवन को मौलिक रूप से सरल बनाने और जो पहले से ही था उसकी सराहना करने का फैसला किया। इस जाल से खुद को मुक्त करने के लिए, मैं लगभग हर “डील” वेबसाइट से अनसब्सक्राइब करता हूं, जिसमें दैनिक सौदों के साथ-साथ मेरे पसंदीदा खुदरा विक्रेताओं के साप्ताहिक कूपन भी शामिल हैं।
एक वर्ष के लिए, मैंने अपने बालों को बढ़ने दिया, मैंने अपनी कोठरी में पहले से ही कपड़े के साथ नए कपड़े बनाए, मैंने अपने परिवेश को बदलने के लिए अपने घर की सजावट को फिर से व्यवस्थित किया, मैंने उन पुरानी किताबों को फिर से तैयार किया जिन्हें मैं पसंद करता था, और मुझे कम पर रहने के साथ आराम मिला ।
वंचना निश्चित रूप से कोई आसान उपलब्धि नहीं है, और मुझे अक्सर ऐसा लगता था कि मैं एक अंधेरे, कठिन सड़क को घूर रहा था जो कि 40 साल तक खत्म नहीं होगा जब तक मैं सेवानिवृत्त नहीं हो गया। मुझे आश्चर्य हुआ कि अन्य लोग संगीत उत्सव के टिकट खरीदने, यूरोप में हफ्तों तक यात्रा करने और ठाठ, अच्छी तरह से सजाए गए अपार्टमेंट में रहने के लिए कैसे लग रहे थे - जब मैं अपने 25 वर्षीय सोफे पर घर रहा और बॉक्सिंग मैक से बाहर एक और भोजन बनाया और चीज़। और अधिक गहराई से, मैंने उन जीवन विकल्पों पर नाराजगी जताई जो मैंने किए थे जो मुझे इतने कम वेतन और उन्नति के कुछ अवसरों के साथ नौकरी में उतारे।
इसके बावजूद, मुझे पता था कि मुझे इच्छा से बाहर निकलना है और आवश्यकता से बाहर नहीं है - जो मैं वास्तव में करना चाहता था, वह सब करने के लिए।
इस दर्द को कम करने के लिए एक चीज मैंने नियमित योगाभ्यास शुरू करने की थी। मैं नेत्रगोलक को यहां से लुढ़कते हुए सुन सकता हूं, लेकिन मेरे क्षेत्र के एक स्टूडियो ने $ 5 सामुदायिक कक्षाओं की पेशकश की और मैं उस पूरे वर्ष में सप्ताह में दो बार गया। वहां, मैंने उस क्षण को स्वीकार करना सीखा, जो मेरे पास था उसकी सराहना करता हूं और सादगी में शांति पाता हूं।
अब जब मेरी आय चार साल पहले उस पहली बचत से लगभग दोगुनी हो गई है, तो मैं एक बार बहुत सारी चीजों का खर्च उठा सकता हूं। मैं कॉन्सर्ट टिकट के लिए हां कह सकता हूं, और मैं बिना किसी चिंता के सप्ताहांत की यात्रा में शामिल हो सकता हूं - सभी सेवानिवृत्ति के लिए ट्रैक पर रहने के दौरान।
