तुम्हें पता है क्या कमाल है?
सेवानिवृत्ति।
सच में नहीं। इसकी कल्पना करें: अपने पसंदीदा योग / कला / सिंक्रनाइज़ तैराकी वर्ग के लिए हर दिन जागने के लिए। रोजाना दोस्तों के साथ कैच करना। हर किताब या फिल्म को शुरू करना (खत्म करना) जो आपकी आंख को पकड़ लेती है।
यह अंतिम विस्तारित छुट्टी है, और सबसे अच्छा हिस्सा है, जब तक आप वहां पहुंचेंगे, तब तक आप इसके लिए भुगतान कर चुके हैं। तुम्हें पता है कि कैसे हुआ? आपने आज शुरू किया।
नहीं, सच में, आज। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितने पुराने हैं, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं। चिंता न करें, हम आपको अभी और अभी जो कुछ भी जानना चाहते हैं, उसके माध्यम से चलेंगे।
तो आगे बढ़ें, स्केचबुक पर स्टॉक करना शुरू करें।
आपके विकल्प
चरण निर्धारित करने के लिए, हम मुख्य प्रकार के सेवानिवृत्ति खातों की व्याख्या करेंगे। वहाँ तीन हैं: 401 (के), पारंपरिक इरा, और रोथ इरा।
401 (के)
एक 401 (के) एक मुफ्त सेवानिवृत्ति खाता है जिसे आप केवल एक नियोक्ता के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं, और यह सीधे आपके पेचेक से लिया गया पैसा रखता है। कभी-कभी, कहा जाता है कि नियोक्ता आपके रिटायरमेंट फंड में पैसा भी योगदान देता है - जिसे "मिलान" कहा जाता है। पारंपरिक 401 (के) योजनाएं कर-स्थगित हो जाती हैं, जिसका अर्थ है कि जब आप पैसे निकालते हैं, तो आप कर का भुगतान करेंगे, न कि जब आप पैसा डालते हैं। ।
पारंपरिक इरा
एक पारंपरिक IRA की स्थापना की जाती है ताकि हर साल आपका योगदान कर कटौती योग्य हो (यदि आप एक निश्चित आय सीमा के अंतर्गत हैं *), और आप उस आय पर कर नहीं लगाते हैं जो आप बढ़ते हैं। जब आप इसे सेवानिवृत्ति के लिए वापस लेते हैं, तो आप उन करों का भुगतान करते हैं, जिनकी आपको 70½ वर्ष की आयु से शुरुआत करनी होती है। कोई भी एक पारंपरिक इरा खोल सकता है।
रोथ इरा
रोथ पारंपरिक IRA से अलग है जिसमें आप आज की कर दरों पर कर का भुगतान करते हैं। बदले में, आपको अपनी निवेश आय पर करों का भुगतान कभी नहीं करना पड़ता है! यह बहुत बड़ा है। निम्नलिखित उदाहरण पर विचार करें:
यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए प्रति माह $ 150 का योगदान दे रहे हैं, तो आपका खाता 20 साल बाद (7% ब्याज मानकर) $ 78, 000 हो सकता है। इसमें से आधे से अधिक (लगभग $ 42, 000) निवेश आय है - आपके योगदान का पैसा सिर्फ खाते में होने से उत्पन्न होता है। रोथ इरा के साथ, आपको $ 78, 000 में से किसी को बाहर निकालने पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी। एक पारंपरिक इरा के साथ, आपको पूरी राशि पर $ 78, 000 का कर लगता है। जबकि रोथ इरा को खोलने के लिए एक आय सीमा है, कोई भी उसे पारंपरिक रूप से रोथ में परिवर्तित कर सकता है (उस पर बाद में)।
यह जानने के लिए कि आपके लिए कौन सा खाता सही है, हमारे फ़्लोचार्ट का उपयोग करें:
चौथा विकल्प
यदि आपने अपने 401 (के) और रोथ या पारंपरिक इरा को अधिकतम किया है, तो आपके पास एक और विकल्प है: एक गैर-कटौती योग्य पारंपरिक सीआरए। इस विकल्प पर अधिक जानकारी के लिए, हमारे गाइड को देखें।
यदि आप एक शादीशुदा हैं, तो घर पर रहें, एक माँ इरा को खोलने पर विचार करें। उस पर और अधिक यहाँ।
"लेकिन मैं केवल $ 1, 000 है!"
यहां तक कि अगर आपको लगता है कि आपके पास निवेश करने के लिए एक टन पैसा नहीं है, तो यह ठीक है। LearnVest Financial Planner Stephany Kirkpatrick CFP (R) कहते हैं, "भले ही आप अपनी तनख्वाह का केवल 1% बचा सकते हैं, आपको रिटायरमेंट के लिए बचत करनी चाहिए।" "खासकर अगर आपकी कंपनी आपके 401 (के) योगदान से मेल खाएगी!"
(बेशक, हम आपसे $ 1, 000 बसने की उम्मीद नहीं करते हैं, निवेश करने की प्रतीक्षा कर रहे हैं। आपके मासिक पेचेक से आपके खातों में स्वचालित रूप से योगदान करने की संभावना है, इसलिए निम्नलिखित राशि आपके द्वारा योगदान की गई राशि है वर्ष के अंत तक सेवानिवृत्ति।)
यदि आप $ 1, 000 होगा
सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात, अपनी कंपनी के 401 (के) मैच का अधिकतम योगदान देकर, जबकि आपके नियोक्ता ने मैच का वादा किया है। मुक्त धन में प्रति वर्ष अतिरिक्त $ 500 प्राप्त करना 20 वर्षों में 21, 000 डॉलर (7% ब्याज मानकर) के बराबर हो सकता है। और यह आप एक बात खर्च नहीं किया। यदि आपके पास कंपनी का मैच नहीं है, तो एक रोथ IRA खोलें (जब तक आप वेतन सीमा के भीतर हैं) और आज की कर दरों में ताला।
यदि आपके पास $ 5, 000 होगा
तुम अच्छे आकार में हो! कर लाभ हासिल करने के लिए वास्तव में आप प्रत्येक वर्ष एक रोथ इरा में बचत कर सकते हैं। सबसे पहले, अपनी कंपनी के 401 (के) मैच को अधिकतम करें, यदि कोई उपलब्ध है, तो शेष फंड के साथ रोथ इरा में गोता लगाएँ। यदि आपके पास कंपनी का मैच नहीं है, तो Roth IRA खोलें। आज ५, ००० डॉलर को अलग करके २० वर्षों में २१ $, ००० डॉलर हो सकता है।
अगर आपके पास $ 10, 000 होंगे
यदि आपके पास 401 (के) है, तो अपने 401 (के) और एक रोथ इरा के बीच अपने $ 10, 000 को विभाजित करें ताकि आप पूर्ण $ 10, 000 (यदि आपके 50 वर्ष से कम हो तो $ 5, 000 में रोथ कैप से बच सकें)। यदि आपके पास 401 (के) नहीं है, तो एक रोथ इरा में $ 5, 000 और गैर-कटौती योग्य पारंपरिक सीआरए में $ 5, 000 डालें। आपका गैर-कटौती योग्य इरा आपको तत्काल कर ब्रेक नहीं देगा - यह केवल कर स्थगित हो जाएगा। लेकिन यह अभी भी एक अच्छा सौदा है, क्योंकि यह आपको अतिरिक्त बचत करने देता है!
यदि आप $ 10, 000 से अधिक है
एक रोथ इरा में $ 5, 000 और बाकी अपने 401 (के) में डालें। यदि आप इस कॉम्बो का उपयोग कर रहे हैं, तो आप $ 22, 000 प्रति वर्ष तक बचा सकते हैं (या अगर आप शादीशुदा हैं तो $ 44, 000) - जो 20 वर्षों में $ 950, 000 से अधिक में बदल सकता है। यदि आप एक Roth के लिए आय सीमा से ऊपर हैं, तो एक पारंपरिक IRA (या गैर-कटौती योग्य IRA या कर योग्य ब्रोकरेज खाते में स्थानापन्न करें, यदि आपकी आय पारंपरिक के लिए बहुत अधिक है)।
* जबकि 401 (के) और गैर-कटौती योग्य इरा की आय सीमा नहीं है, जबकि रोथ और पारंपरिक करते हैं। यदि आप शादीशुदा हैं तो आप एक रोथ इरा में योगदान कर सकते हैं जब तक कि आपकी आय 110, 000 डॉलर से कम नहीं होती है। एक पारंपरिक इरा के लिए, आप केवल तभी कटौती कर सकते हैं जब आप काम पर 401 (के) द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं और यदि आप शादीशुदा हैं तो आपकी आय $ 58, 000 एकल या $ 92, 000 से कम है।
