पाउंड फुलिश: पर्सनल फाइनेंस इंडस्ट्री के डार्क साइड एक्सपोजर के लेखक हेलेन ओलेन 1996 से पर्सनल फाइनेंस के बारे में लिख रहे हैं। लेकिन वह आपको वह नहीं देने जा रहे हैं, जो आप पर्सनल फाइनेंस लेखकों से उम्मीद करते आए हैं: सलाह। दरअसल, वह मानती है कि आज के वित्त विशेषज्ञों से जो सलाह हम सुनते हैं, वह अच्छी तरह से गलत है।
Intrigued, मैंने हाल ही में ओलेन के साथ महिलाओं और धन के आसपास के मिथकों के बारे में बात की और एक समाज के रूप में हम व्यक्तिगत वित्त के बारे में गलत हो रहे हैं। यहाँ है कि वह क्या साझा करना था।
मिथक # 1: महिलाओं को पुरुषों की तुलना में अपने पैसे का प्रबंधन करने में अधिक मदद की आवश्यकता होती है
महिलाओं को अक्सर बताया जाता है कि उन्हें अपने पैसे का प्रबंधन करने के बारे में अधिक सहायता या अलग-अलग सलाह की आवश्यकता है - बस उन किताबों और वेबसाइटों को देखें जो विशेष रूप से महिलाओं के लिए विपणन की जाती हैं, जैसे सिटीबैंक की महिला और कंपनी और प्रूडेंशियल की महिला और धन। लेकिन सच्चाई यह है कि, अध्ययन महिलाओं और पुरुषों के वित्तीय ज्ञान और आदतों के बीच बहुत कम अंतर दिखाते हैं।
तो, यह मिथक क्यों कायम है?
“मुझे लगता है कि मिथक कायम है क्योंकि महिलाएं खुद यह मानती हैं। यह पुराना मजाक है: पुरुषों को लगता है कि वे विशेषज्ञ हैं अगर वे किसी चीज के बारे में कुछ देखते हैं। महिलाओं को एक विषय में पीएचडी है और वे अभी भी चिंतित हैं कि वे वास्तव में पर्याप्त नहीं जानते हैं, ”वह बताती हैं। वित्तीय सेवा उद्योग ज्ञान के इस कथित अभाव में खेलता है, और "वह इसका एक बड़ा हिस्सा है।"
लेकिन कुछ और भी है: महिलाएं अभी भी पुरुषों की तुलना में कम पैसा कमाती हैं। ओलेन कहती हैं, "ऐसा इसलिए नहीं है क्योंकि महिलाएं कम मांगती हैं: महिलाओं को कम पेशकश दी जाती है, और जब वे पूछती हैं, तो महिलाओं को ठुकरा दिया जाता है।"
इस तथ्य के साथ युग्मित है कि महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं - इसका मतलब है कि महिलाओं को सेवानिवृत्ति के लिए अधिक धन बचाने की आवश्यकता है, और यह एक अन्य कारक है जो वित्तीय सेवा उद्योग उन महिलाओं को समझाने के लिए उपयोग करता है जिन्हें उन्हें अपने धन का प्रबंधन करने में अधिक सहायता की आवश्यकता होती है। लेकिन लक्षण का इलाज करने के बजाय, वह बताती है, हमें मूल कारण को देखने की जरूरत है। वास्तविक परिवर्तन करने के लिए हम लिंग भुगतान अंतर को कैसे बंद कर सकते हैं?
मिथक # 2: महिलाओं को स्वाभाविक रूप से जोखिम का खतरा है
इसी तरह की रेखाओं के साथ, वित्तीय सेवा उद्योग हमें बताता है कि सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धन होने के लिए हमें उच्च उपज, उच्च जोखिम वाले धन में निवेश करने की आवश्यकता है। और जब अध्ययनों से पता चलता है कि हमारे पास उन प्रकार के सेवानिवृत्ति खातों में कम पैसा है, तो महिलाओं को "जोखिम से बचने" के लिए प्रेरित किया जाता है।
इस पर ओलेन ने बड़े पैमाने पर लिखा है। अनिश्चितता के जन्मजात लाभ के कारण महिलाओं के पास उच्च जोखिम वाले खातों में कम पैसा नहीं है: “यह एक लक्षण से अधिक है। जिन लोगों के पास कम पैसा है वे आम तौर पर कम जोखिम लेते हैं। ”
यह समझ में आता है, यह देखते हुए कि हम यह जानने के लिए शेयर बाजार की भविष्यवाणी नहीं कर सकते हैं कि क्या वे जोखिम भरे निवेश बंद कर देंगे। जब हम कम के साथ शुरू कर रहे हैं, हम जानते हैं कि हम खो नहीं सकते हैं जो हमने पहले ही बचा लिया है।
मिथक # 3: हम नहीं बचा सकते क्योंकि हम बहुत सारे लट्टू या जूते खरीद रहे हैं
ओलेन टिप्पणी करती है कि महिलाओं को दी जाने वाली अधिकांश व्यक्तिगत वित्त सलाह है, "आप एक अच्छी लड़की हैं और बार्नी के पास जाना बंद कर दें।" लेकिन यह धारणा कि महिलाएं अपनी बचत को पुरुषों की तुलना में अधिक हद तक खर्च कर रही हैं, एक और मिथक है। वह कहती हैं, "महिलाएं पुरुषों की तुलना में कपड़ों पर अधिक खर्च करती हैं, " वह कहती हैं, "लेकिन पुरुषों की तुलना में हम ऑटो, शराब और इलेक्ट्रॉनिक्स पर बहुत अधिक खर्च करते हैं। किसी भी तरह, आलोचना के लिए नहीं आया। ”
इसके अलावा, हालांकि अमेरिकी अतीत की तुलना में कम दरों पर बचत कर रहे हैं, ऐसा इसलिए नहीं है क्योंकि हम विलासिता पर नजर रख रहे हैं। "हम एक ऐसी दुनिया में रहते हैं जिसमें हमारी तनख्वाह गिर रही है और हमारी लागत बढ़ रही है, " ओलेन टिप्पणी करता है। “यह स्पष्ट रूप से पैसे बचाने के लिए बहुत कठिन बनाने जा रहा है। और यह समझाने में और भी मददगार है कि किस तरह से काम करने वाले लोगों की तुलना में उन्हें अपने किराने के बिल में कटौती करने के 10 टिप्स दिए जाते हैं। ”
मिथक # 4: अगर हम सभी नियमों का पालन करते हैं, तो हम ठीक हो जाएंगे
हमें अक्सर यह विश्वास करने के लिए प्रेरित किया जाता है कि यदि हम अपने लक्ष्य की सेवानिवृत्ति की तारीख के लिए अपने 401 (के) को सेट करते हैं, तो हम उन सभी को बचा रहे हैं, जिनकी हमें बाद में आवश्यकता होगी। सच नहीं। मुझे यह स्वीकार करने में शर्मिंदगी हो रही है कि पाउंड फुलिश को पढ़ने से पहले, मैं इस बात से अनभिज्ञ था कि हाल ही में अमेरिकियों ने DIY सेवानिवृत्ति खातों- IRAs और 401 (k) s- से अपनी सेवानिवृत्ति की सभी वित्त जरूरतों को पूरा करने के लिए क्या किया है।
मैंने ओलेन का उल्लेख किया, जिन्होंने कहा, "वे पूरी तरह से नए हैं, और उन्हें पेंशन प्रणाली के पूरक के रूप में शुरू किया गया था। वे कभी भी सेवानिवृत्ति आय का मुख्य स्रोत नहीं थे। हमने अब उन्हें लगभग 30 वर्षों के लिए सेवानिवृत्ति बचत वाहन के रूप में देखा है, और हम जानते हैं कि वे कितनी अच्छी तरह काम करते हैं, और जवाब है, वे नहीं करते हैं। "
क्यों नहीं? “लोग उनमें सही मात्रा में पैसा नहीं लगाते हैं। वे पैसे का निवेश ठीक से नहीं करते हैं। यहां तक कि अगर वे पैसे का निवेश ठीक से करते हैं, तो वित्तीय सेवा उद्योग इन खातों को प्रबंधित करने के लिए बड़ी मात्रा में धनराशि वसूलता है। ”
इसके अलावा, भले ही आप सही रास्ते पर हों, जीवन अप्रत्याशित है। अपनी पुस्तक में, ओलेन ने उन व्यक्तियों की कहानियों को साझा किया है जिनकी सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं पूरी तरह से चिकित्सा आपात स्थितियों, अप्रत्याशित बेरोजगारी (अक्सर प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए अग्रणी), या साधारण तथ्य है कि वे अपनी बचत को रेखांकित करते हैं, से पूरी तरह से पटरी से उतर गए थे। एक महिला ओलेन से बात की गई जिसने सात-आंकड़ा सेवानिवृत्ति योजना को बचाया था - लेकिन उसे मेडिकल मुद्दों की एक श्रृंखला को कवर करने के लिए नाली करना पड़ा, जिसमें एक दुर्घटना भी शामिल थी जिसने उसकी बेटी को लकवाग्रस्त और उसके पति के पार्किंसंस के निदान के लिए इलाज किया। उसने सभी नियमों का पालन किया था - और लगभग कुछ भी नहीं बचा था।
इन समस्याओं के जवाब में, अन्य देश विकल्प तलाशने लगे हैं, जैसे कि पोर्टेबल पेंशन जो राज्य द्वारा प्रबंधित की जाएगी, बजाय निगम के; "विचार यह है कि लोग उन्हें नौकरी से नौकरी पर ले जा सकते हैं, और जो भी उनके क्षण का नियोक्ता होगा, उनके लिए योगदान देगा।"
मिथक # 5: पर्सनल फाइनेंस जस्ट पर्सनल है
जब यह विशिष्ट वित्तीय सलाह देने की बात आती है, "मुझे लगता है कि सलाह देने का सबसे अच्छा तरीका मेरे द्वारा दुनिया को समझाने और यह कैसे काम करता है, और वास्तव में, यह दुनिया बहुत, बहुत सारे लोगों के लिए काम नहीं करती है, " ओलेन कहते हैं। "हम काम के लिए बचत नहीं कर सकते, कॉलेज के लिए बचा सकते हैं, आपात स्थिति के लिए बचा सकते हैं, और बाकी सभी, एक ऐसे वातावरण में जिसमें आवास, शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ रही है।"
अधिक शिक्षा के बजाय ( पाउंड फुलिश में कई अध्ययन ओलेन का हवाला देते हैं कि वित्तीय साक्षरता सिर्फ काम नहीं करती है), ओलेन को लगता है कि आज हम जिन वित्तीय चुनौतियों का सामना कर रहे हैं, उनमें वास्तविक अंतर बनाने के लिए मजबूत कानून की जरूरत है, जिसमें वेतन अंतराल, वेतन में ठहराव शामिल है।, और जटिल कागजी कार्रवाई और दोषपूर्ण खुलासे एक बंधक प्राप्त करने या एक सेवानिवृत्ति खाता स्थापित करने में शामिल हैं। यदि वित्तीय सेवा उद्योग हमारे वित्तीय कल्याण के बारे में चिंतित है, तो वह पूछती है, "वे 100 मिलियन लोगों को शिक्षित करने का प्रयास क्यों करेंगे कि 100-पृष्ठ, एकल-स्थान वाले, गोचा बंधक से कैसे बचा जाए? वे अभी इसकी पेशकश नहीं करेंगे! ”
आइए इन मिथकों के बारे में महिलाओं और पुरुषों के साथ बातचीत शुरू करें - हमारे जीवन में। आपने किन लोगों पर विश्वास किया है?
