तीन कारणों से सेवानिवृत्ति हमारी सबसे बड़ी वित्तीय चुनौतियों में से एक है:
अगर सिर्फ उस सूची को पढ़ने से आपको पसीना आ रहा है, तो हम समझते हैं।
LearnVest और चेस ब्लूप्रिंट द्वारा किए गए एक राष्ट्रव्यापी सर्वेक्षण के अनुसार, अमेरिकियों की नंबर एक वित्तीय चिंता यह है कि हम सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत कर पाएंगे या नहीं। लगभग एक-तिहाई पुरुष और महिलाएँ इस बात का हवाला देते हैं कि उदाहरण के तौर पर उनकी शीर्ष चिंता, ऋण का भुगतान करने, आराम से रहने के लिए पर्याप्त धन होने और अपने बच्चों को प्रदान करने के लिए पर्याप्त है।
जैसा कि किसी भी चुनौतीपूर्ण चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, हम बहाने सोचते हैं ताकि हम सेवानिवृत्ति के लिए बचत के कठिन काम का सामना करने से बच सकें। खैर, आज वह दिन है जब आप रुकने वाले हैं।
हमने शीर्ष सेवानिवृत्ति की एक सूची संकलित की है जो हम खुद बताते हैं, और हम ऐसे समाधान लेकर आए हैं जो आपको एक आरामदायक घोंसले के अंडे की राह पर ले जाएंगे।
1. मैं इसे बर्दाश्त नहीं कर सकता।
चेस / LearnVest अध्ययन में चार में से एक से अधिक महिलाओं का कहना है कि उनके पास सभी बिलों का भुगतान करने के बाद सेवानिवृत्ति में योगदान करने के लिए पैसे नहीं हैं।
अहम। हां, आप आरंभ करने के लिए $ 20 पा सकते हैं। यदि आपने सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू नहीं किया है, तो इस सप्ताह में अपना दोपहर का भोजन पैक करें, और सेवानिवृत्ति खाते में $ 20 डालें। (यदि आप हमेशा एक दोपहर का भोजन पैक करते हैं, तो इस सप्ताह एक और $ 20 खर्च काट दें।) ऐसा करें, भले ही आपको महीने के दौरान एक बार में एक डॉलर करना पड़े। यदि आप कटौती करने के लिए किसी भी लागत के बारे में नहीं सोच सकते हैं, तो हमारे मुफ्त 10-दिन कट अपनी लागत बूटकैंप लें।
यदि आपका नियोक्ता एक सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करता है, तो इसे आज ही सेट करें और अपने वेतन का कम से कम 1% दूर रखना शुरू करें। यदि आपके पास एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता है, तो लॉग इन करें और एक महीने में $ 20 का योगदान करना शुरू करें। यदि आप 30 वर्षों के लिए $ 20 प्रति माह का योगदान करते हैं और आपका पैसा औसतन 7% प्रति वर्ष बढ़ता है, तो $ 7, 200 का आपका कुल योगदान $ 24, 000 से अधिक हो जाएगा। अपने नियोक्ता-आधारित और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों की स्थापना पर एक कदम-दर-चरण मार्गदर्शिका चाहते हैं? यह चेकलिस्ट आपके लिए बनाई गई थी।
2. मैं बहुत छोटा हूं, बाद में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए बहुत समय है।
यह सबसे मोहक सेवानिवृत्ति झूठ में से एक है। एक लंबे समय के लिए, यह सच है कि सेवानिवृत्ति एक रास्ता है। (यदि आप 55 वर्ष के हैं, तब भी यह कम से कम 10 साल दूर है।) अनजाने में, चेस / लर्नविस्ट अध्ययन में 25-32 वर्ष की आयु की एक चौथाई महिलाओं ने कहा कि सेवानिवृत्ति अभी तक दूर है क्योंकि उन्हें इसके बारे में जानने में बहुत कम रुचि है। यहां तक कि 45-54 वर्ष की 5% महिलाएं अभी भी ऐसा ही महसूस करती हैं।
लेकिन आपके विचार से समय तेजी से बढ़ता है: अध्ययन से यह भी पता चला है कि 45-54 वर्ष की आयु की 6% महिलाओं की सेवानिवृत्ति के लिए 5, 000 डॉलर से कम की बचत हुई थी। उन महिलाओं को पकड़ने के एक गंभीर खेल में अब कर रहे हैं।
आज शुरू करने के लिए और अधिक प्रेरणा की आवश्यकता है? इस पर विचार करें: अब आप रिटायरमेंट के लिए बचत करना छोड़ देंगे, आपके लिए बचत करना उतना ही मुश्किल होगा।
मान लीजिए कि आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति के लिए $ 1 मिलियन बचाना है।
यदि आप 25 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करते हैं, तो आपको केवल 65 वर्ष की आयु तक उस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए $ 6, 500 से कम का योगदान देना होगा। फिर भी, यदि आप 25 वर्ष के हैं और $ 35, 000 प्रति वर्ष कमा रहे हैं, तो $ 6, 500 शायद बहुत कुछ लगता है। उस राशि का योगदान करने पर आपको जीने के लिए एक वर्ष में $ 28, 500 मिलेंगे। आदर्श नहीं।
लेकिन अगर आप 45 साल के होने तक इंतजार करते हैं और अधिक पैसा कमाते हैं - मान लीजिए, $ 60, 000 प्रति वर्ष - और तब योगदान देना शुरू करते हैं, तो आपको $ 1 मिलियन के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए $ 28, 185 प्रति वर्ष का योगदान करना होगा! और जो आपको जीने के लिए एक वर्ष में $ 32, 000 से कम की राशि देता है। लेकिन अगर आपने 25 साल की उम्र में शुरुआत की थी, तो आप 45 साल की उम्र में अभी भी $ 6, 500 का योगदान दे रहे हैं, इसलिए आपके पास रहने के लिए 53, 500 डॉलर प्रति वर्ष होंगे - बुरा नहीं।
तो, अब शुरू करते हैं। (जल्दी शुरू करने के बारे में अधिक जानें सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना आसान बनाता है।)
3. जब किसी दिन मेरी शादी होगी तो मुझे पैसे की चिंता नहीं होगी।
(हम शर्त लगाते हैं कि यह पढ़ रही सभी विवाहित महिलाएँ अभी एक अच्छी चकली खा रही हैं।)
शादी करना या ना करना आपके वित्तीय जीवन को आसान बनाता है या नहीं, कारकों की एक पूरी मेजबानी पर निर्भर करता है: क्या आप दोनों काम करते हैं? क्या आप दोनों खुद का समर्थन करने के लिए पर्याप्त हैं? क्या आप या दोनों में से कोई एक बिछुड़ सकता है? या बीमार हो जाते हैं? क्या आप में से कोई एक घर रहेगा? क्या आप या दोनों में से कोई एक करियर संवारेंगे? क्या आप या दोनों में से किसी एक को विरासत मिलेगी? क्या आप अपने खर्च के बारे में एक-दूसरे के साथ ईमानदार हैं? क्या आप अपने वित्तीय लक्ष्यों पर सहमत हैं? क्या आपके बच्चे होंगे? यदि हां, तो क्या आप उनके कॉलेज शिक्षा के लिए भुगतान करेंगे?
अधिक सबूत चाहते हैं कि शादी आपकी सेवानिवृत्ति की चिंताओं को दूर नहीं करेगी? यहां उन महिलाओं की उम्र टूटने की रिपोर्ट की गई है जिन्होंने "चेस / लर्निंगवेस्ट स्टडी" में बताया कि वे शायद "रिटायरमेंट के लिए बचत करने के लिए मेरे साथी पर भरोसा करेंगी": 25-32 आयु वर्ग की 23% महिलाएं, लेकिन 45-54 महिलाओं की उम्र 12%। ऐसा प्रतीत होता है कि जैसे-जैसे महिलाएं बड़ी होती जाती हैं, वे सेवानिवृत्ति के बारे में अधिक यथार्थवादी हो जाती हैं।
निचला रेखा: शादी में, आपके पैसे की चिंता बदल जाती है, लेकिन वे दूर नहीं जाएंगे, और आपकी मुख्य धन चिंता - सेवानिवृत्ति हमेशा रहेगी कि आप शादी करते हैं या नहीं।
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4. मैं सामाजिक सुरक्षा पर भरोसा कर रहा हूं, इसलिए मुझे इतना बचाने की जरूरत नहीं है।
शायद आज के सेवानिवृत्त लोग यह कह सकते हैं। लेकिन सामाजिक सुरक्षा का भविष्य इतना अनिश्चित है कि आने वाले वर्षों में सेवानिवृत्त होने वाले किसी को भी इस पर भरोसा करने की योजना नहीं बनानी चाहिए। क्यूं कर? कार्यक्रम में जाने वाले धन की मात्रा हर किसी को उन लाभों को देने के लिए पर्याप्त नहीं है जो उन्होंने वादा किया है। शुक्र है, चेस / लर्नवेस्ट अध्ययन से पता चलता है कि 10 में से सात महिलाएं आश्वस्त नहीं हैं कि उन्हें सामाजिक सुरक्षा प्राप्त होगी। लेकिन अगर आप 10 में तीन में से एक हैं जो आपको विश्वास करेंगे, सुनो:
यदि आप 25 वर्ष के हैं, और आप एक वर्ष में $ 115, 000 कमाते हैं, तो आप आज के डॉलर ($ 38, 772 प्रति वर्ष) में केवल $ 3, 231 प्रति माह प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं यदि आप 2051 में 70 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होते हैं, तो यह सबसे अच्छा है। -केस दृश्य। यदि आप 25 वर्ष के हैं और प्रति वर्ष $ 35, 000 कमाते हैं (बहुत अधिक संभावना है), आप 62 में रिटायर होने पर केवल $ 977 प्रति माह ($ 11, 712 प्रति वर्ष) प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। यह गरीबी-स्तर की आय है।
5. मैं आज अपने पैसे के साथ मज़े करने के लायक हूं- मैं इसके लिए कड़ी मेहनत करता हूं।
सेवानिवृत्ति के लिए बचत या तो / या प्रस्ताव नहीं है। आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकते हैं और अब जीवन का आनंद ले सकते हैं। यहां बताया गया है: 50/20/30 नियम। यह बजट दिशानिर्देश कहता है कि:
तो, हाँ, आप आज अपने पैसे के साथ मज़े करने के लायक हैं - कल के खर्च पर नहीं। (50/20/30 नियम के बारे में और जानें।)
6. किसी दिन एक बड़ी विरासत मेरे रास्ते आ रही है।
यह मुर्गियों को मारने से पहले गिनने का मामला है। जिस विरासत को आप इकट्ठा करना चाहते हैं, वह चिकित्सा बिलों से रहित हो सकती है, यह एक और वित्तीय संकट में दूर हो सकती है, या आप विरासत में जिस धनी रिश्तेदार से उम्मीद कर सकते हैं, वह आपकी अपेक्षा से कहीं अधिक समय तक रह सकता है। ऋण या करों का भुगतान करने के लिए आपको उस धन की आवश्यकता भी हो सकती है। हालांकि यह निश्चित रूप से अच्छा होगा यदि आपको पैसा विरासत में मिला है और आप यह सब अपनी सेवानिवृत्ति की ओर रख सकते हैं, यह सोचकर कि आप ऐसा कर सकते हैं एक योजना नहीं है; यह एक जुआ है।
यदि आप वास्तव में एक प्राप्त करते हैं तो अपनी सेवानिवृत्ति के लिए फंड देने और फिर अपनी विरासत का आनंद लेने के लिए खुद पर भरोसा करना बेहतर है।
7. मैं रिटायर होने के लिए अपने घर में इक्विटी का उपयोग कर सकूंगा।
यह रिटायरमेंट झूठ दो बड़े सवाल खड़े करता है: आप रिटायरमेंट में कहां रहेंगे? और जब आप बेचना चाहते हैं तो बाजार में गिरावट क्या है?
ठीक है, हमें एक तीसरा सवाल मिला है: कुछ साल पहले आवास संकट याद है?
8. मुझे अपने बच्चों को पहले कॉलेज में लाने की आवश्यकता है और फिर मैं अपनी सेवानिवृत्ति पर ध्यान केंद्रित कर सकता हूं।
हां, कॉलेज एक बड़ा खर्च है, और आपको इसके लिए बचत करनी चाहिए। लेकिन अगर आप कॉलेज के लिए पूरी राशि नहीं बचाते हैं, तो आप हमेशा वित्तीय सहायता पर वापस आ सकते हैं। अनुदान, छात्रवृत्ति और छात्र ऋण आपके बच्चे का भुगतान करने में मदद कर सकते हैं। (यहां जानें कि अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत करना कितना अच्छा है और इस चेकलिस्ट के साथ कॉलेज बचत खाता खोलना सीखें।)
जब यह आपकी सेवानिवृत्ति की बात आती है, हालांकि, कोई ऋण नहीं हैं। आपको बस उस पर रहना होगा जो आपने बचाया है। इस कारण से, सेवानिवृत्ति के लिए बचत आपकी सर्वोच्च वित्तीय प्राथमिकता होनी चाहिए - हमेशा। आपके पास जो भी बचे हुए पैसे हैं, वे कॉलेज की बचत की ओर जा सकते हैं। (यहां जानें कि अपने अन्य वित्तीय लक्ष्यों के खिलाफ सेवानिवृत्ति को कैसे प्राथमिकता दी जाए।)
9. मैं पैसा नहीं खोना चाहता, तो क्यों इसे 401 (के) या इरा में निवेश करना चाहिए?
हां, बाजार साल-दर-साल विश्वसनीय नहीं है। लेकिन, ऐतिहासिक रूप से, लंबे समय तक, यह निवेश पर लगभग 7% वार्षिक रिटर्न दे चुका है। यदि आप एक बचत खाते के साथ नहीं जा रहे हैं - और, वास्तव में, आप मुद्रास्फीति को हरा नहीं सकते हैं यदि आप बचत खाते में अपना पैसा जमा करते हैं।
10. जब बाजार में सुधार होगा तो मैं बचत शुरू करूंगा।
कोई भी बाजार की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है। कोई नहीं। इसलिए आप अपने निवेश को पूरी तरह से समय नहीं दे सकते हैं ताकि वे केवल ऊपर जाएं। लेकिन अगर आप नियमित रूप से दशकों से निवेश करते हैं, तो आपके निवेश, जैसे कि सामान्य शेयर बाजार ने ऐतिहासिक रूप से किया है, को चढ़ाव की तुलना में अधिक उतार-चढ़ाव का अनुभव करना चाहिए। तो, लंबी दौड़ के लिए निवेश करें, और अब मामूली डिप्स पर झल्लाहट न करें। यदि आप करते हैं, तो आप बाद में हजारों डॉलर के दसियों को याद कर रहे होंगे।
11. मेरी योजना सेवानिवृत्ति के दौरान भी काम करते रहने की है।
चेस / लर्नवेस्ट अध्ययन के अनुसार, 17% महिलाओं का मानना है कि वे ऐसा कर सकती हैं (जैसा कि 14% पुरुष करते हैं)। आप अपने काम से प्यार कर सकते हैं, और यह उस तरह का काम हो सकता है जब आप कम चंचल होते हैं। लेकिन क्या होगा अगर आपको काम नहीं मिल रहा है, या क्या होगा अगर आपको स्वास्थ्य समस्याएं हैं जो आपको काम करने से रोकती हैं?
जब आप एक सर्वोत्तम-स्थिति के लिए आशा कर सकते हैं, तो अपनी योजना को एक के आसपास आधार देना समझदारी नहीं है। अब कुछ पैसे निकालो ताकि जो भी आपके रास्ते में आए उसके लिए आप तैयार रहें। यहां तक कि अगर आप ठेठ सेवानिवृत्ति की उम्र के अतीत में काम करने के लिए पर्याप्त स्वस्थ हैं, तो आप शायद अभी और फिर छुट्टी चाहते हैं!
कोई और बहाना नहीं
यदि आप इन सभी रिटायरमेंट झूठ से पूरी तरह सहमत होने के लिए आश्वस्त हैं, तो हमारे रिटायरिंग को स्टाइल बूटकैम्प में लें। दस दिनों में, आप अपने भविष्य के सेवानिवृत्ति की कल्पना करेंगे, जानें कि आपको किन खातों की आवश्यकता है, कुल राशि का पता लगाएं, जिसे आपको बचाने की आवश्यकता है, और अधिक।
