आपने रोथ इरा के बारे में सुना है और आपने 401 (के) के बारे में सुना है।
दोनों अपने-अपने तरीके से कमाल के हैं, लेकिन अगर आपके पास यह नया रिटायरमेंट अकाउंट है, जो आपके लिए उपलब्ध एक रोथ 401 (के) नामक है, तो आपको निश्चित रूप से इस पर गौर करना चाहिए।
वॉल स्ट्रीट जर्नल की रिपोर्ट है कि, 2011 के अनुसार, 21% कंपनियों ने फिडेलिटी के अनुसार, अपने 401 (के) पर एक रोथ विकल्प की पेशकश की, जो 11 मिलियन लोगों को कवर करने वाली योजनाओं का प्रबंधन करती है। और वह संख्या बढ़ रही है। 250, 000 श्रमिकों या उससे अधिक की बड़ी कंपनियों में, यह आंकड़ा 50% है।
हम रोथ 401 (के) सेवानिवृत्ति खाते की इन्स और आउट को तोड़ देंगे, इसलिए आप आश्वस्त हो सकते हैं कि आप अपने वित्त के लिए सही निर्णय ले रहे हैं। यहां तक कि अगर आपके पास वर्तमान में आपकी कंपनी में एक नहीं है, तो पढ़ें, क्योंकि एक रोथ 401 (के) कई लोगों को लाभान्वित कर सकता है, और आप हमेशा अनुरोध कर सकते हैं कि आपका एचआर विभाग इसे कंपनी के सेवानिवृत्ति विकल्पों में जोड़ें।
कैसे सेवानिवृत्ति की योजना अलग है
रोथ इरा के साथ, आप अपने योगदान पर अब कर का भुगतान करते हैं, लेकिन तब आप इस पर कमाए गए सभी धन पर कर नहीं लेंगे जब आप इसे बाहर निकालते हैं, जब तक आप 59 1/2 वर्ष की आयु के बाद अपना पैसा वापस नहीं लेते हैं। नकारात्मक पक्ष यह है कि आप केवल $ 5, 000 प्रति वर्ष में डाल सकते हैं, और आपको $ 5000 का योगदान करने के लिए $ 110, 000 से कम अर्जित करना होगा। यदि आप $ 125, 000 से अधिक कमाते हैं, तो आप एक रोथ इरा का उपयोग नहीं कर सकते हैं (लेकिन आप एक गैर-कटौती योग्य पारंपरिक इरा का उपयोग कर सकते हैं)।
दूसरी तरफ, पारंपरिक 401 (k) के साथ, आप अब करों का भुगतान नहीं करते हैं, लेकिन तब आपकी सारी कमाई पर कर लगाया जाता है, जब आप पारंपरिक आईआरए के साथ पैसे निकालते हैं। उल्टा यह है कि आप प्रति वर्ष $ 17, 000 तक का योगदान कर सकते हैं।
लेकिन अब रोथ 401 (के) दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ प्रदान करता है:
दूसरे शब्दों में, आप एक रोथ 401 (के) के साथ अपनी सेवानिवृत्ति पर गैंगबस्टर्स जा सकते हैं।
लेकिन हे, यदि आप एक साल में सिर्फ $ 17, 000 का योगदान करने में सहज नहीं हैं (तो आप, आखिरकार, मोनाको में 40-फुट सेलबोट में प्रवेश के लिए सेवानिवृत्त होने की बड़ी योजनाएं हैं), आप और भी अधिक योगदान कर सकते हैं। यदि आप ऊपर उल्लिखित आय सीमा के अंतर्गत आते हैं, तो आप अपना स्वयं का रोथ IRA भी खोल सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आप प्रत्येक वर्ष अपने सेवानिवृत्ति खातों में $ 22, 000 तक रख सकते हैं और करों का भुगतान नहीं कर सकते हैं जो कि रिटायर होने पर बढ़ता है। (यदि आपकी आय एक रोथ में योगदान करने के लिए बहुत अधिक है, तो आप पारंपरिक आईआरए में $ 5, 000 का योगदान कर सकते हैं, लेकिन आपको कर कटौती नहीं मिलेगी।)
आप अपनी योजना से जुड़ी लागतों के लिए भी कम शुल्क का भुगतान कर सकते हैं क्योंकि यह आपकी कंपनी द्वारा प्रशासित है, इसके बजाय उपभोक्ता दरों के बजाय आपको दलाली के माध्यम से एक रोथ मिलेगा। इसका मतलब आपके लिए बचत हो सकता है।
क्या आपको साइन अप करना चाहिए?
सही लगता है, है ना? यह बहुत अच्छा है। लेकिन कुछ परिस्थितियाँ हैं जिनमें आपको विकल्प नहीं लेना चाहिए:
1. यदि आपके रिटायर होने के बाद आपकी आय बहुत कम होने की संभावना है, या यदि आपकी कर की दर अभी अधिक है। यदि आप ऐसे परिदृश्य में हैं, जो आपको लगता है कि सेवानिवृत्ति के दौरान आपको आज की तुलना में संभवतः कम आय होगी, तो इसका मतलब यह भी है कि सेवानिवृत्ति में आपकी कर की दर कम हो सकती है। इस कारण से, आप एक रोथ 401 (के) नहीं चाहते हैं, जहां योगदान पर अब कर लगाया जाता है, और आप इसके बजाय अपने करों को स्थगित करना चाहते हैं और नियमित 401 (के) के साथ जा सकते हैं।
2. यदि आपके पास अपने पैसे बढ़ने के लिए सेवानिवृत्ति तक कई साल नहीं हैं। रोथ 401 (के) के सबसे अच्छे लाभों में से एक यह है कि आप कभी भी निवेश लाभ पर कर नहीं लगाते हैं। इसके लिए मूल्यवान होने के लिए, आप अपने पैसे के लिए वास्तव में बढ़ने के लिए समय चाहते हैं, और जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, न केवल कम समय होता है, लेकिन आप अक्सर अपने पोर्टफोलियो के साथ बहुत कम जोखिम ले रहे हैं, जो आमतौर पर अनुवाद करता है कम लाभ के लिए।
3. यदि आप पारंपरिक 401 (k) के तहत प्राप्त कर लाभ में हानि के लिए प्रत्येक महीने कम योगदान देंगे। पारंपरिक 401 (के) में एक छोटे से अग्रिम कर लाभ है, जिसका अर्थ है कि प्रत्येक डॉलर जो आप वास्तव में कर योग्य आय को बचाते हैं । जबकि आपको अभी भी सड़क के नीचे अपने करों का भुगतान करना है (और यहां तक कि निवेश के लाभ पर कर), रोथ शायद अभी तक सही फिट नहीं है अगर आप हर महीने कम से कम दूर करने की योजना बनाते हैं।
4. आप निवेश विकल्पों की एक विस्तृत सरणी चाहते हैं। रोथ 401 (के) अक्सर रोथ इरा खातों की तुलना में संकीर्ण निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। यदि आप बहुत सारे विकल्प रखने के बारे में गहराई से परवाह करते हैं, तो यह आपको विराम दे सकता है।
तल - रेखा
रोथ 401 (के) एस लगभग हर कर्मचारी के लिए एक बढ़िया विकल्प है, विशेष रूप से युवा पक्ष के लोग जो शानदार रिटायरमेंट के लिए हर साल जितना संभव हो उतना दूर हटना चाहते हैं।
