यदि आप खुद से यह सवाल पूछ रहे हैं, तो आप, मेरे दोस्त, अपने भविष्य के सेवानिवृत्त स्वयं के लिए बचत करने के लिए सही रास्ते पर हैं। यद्यपि यह एक ऐसा विषय है जो आप और मैं कभी-कभी बचना पसंद कर सकते हैं-वे सेवानिवृत्ति बचत कैलकुलेटर भयानक हो सकते हैं - यदि आप मूल बातों का एक ठोस समझ रखते हैं और जगह की योजना रखते हैं, तो आप स्वयं एक वास्तविक सेवा करेंगे।
एक अच्छा पुराने जमाने का बचत खाता या आपके गद्दे के नीचे छिपी हुई नकदी की एक गुप्त कड़ी (क्या लोग अब भी ऐसा करते हैं?) लंबे समय में आपको बहुत अच्छा नहीं करने वाला है। अपने धन का निवेश एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति निधि के निर्माण की कुंजी है, और कुछ स्रोतों से यह भविष्यवाणी करते हुए कि मिलेनियल्स को रिटायर होने के लिए $ 1.8 मिलियन की आवश्यकता होगी, ठीक है, यह देखना आसान है कि आप अपना पैसा कहाँ और कैसे निवेश करते हैं, इस बारे में रणनीतिक और स्मार्ट होने के कारण। -वास्तव में मायने रखता है। अब भी।
401Ks, साथ ही IRAs पर कुछ विचारों के लिए, मैंने सीपीए जोसेफ बेनिवेन्गा, उर्फ, मेरे कर आदमी की ओर रुख किया।
वैसे भी 401K क्या है?
यह सेवानिवृत्ति बचत योगदान है जो कराधान से पहले आपकी तनख्वाह से काट लिया जाता है। इसका मतलब है कि आप उस पर तब तक कोई टैक्स नहीं देते हैं जब तक कि आप उसमें से पैसा निकालना शुरू नहीं करते (30, 40, 50 साल से)। क्योंकि आप आस्थगित आय पर कर नहीं लगा रहे हैं, आपके पास योगदान करने के लिए एक अच्छा प्रोत्साहन है। इसके बारे में सोचें: कम कर वाली आय का मतलब है आपके लिए अधिक पैसा। यदि आप बचत करने जा रहे हैं, तो बारिश के दिन की बचत निधि या आपातकालीन नकद निधि के अलावा, - जाहिर है, आपको हर महीने कम से कम थोड़ी दूर रखने के लिए अपने नियंत्रण में सब कुछ करना चाहिए - एक पारंपरिक बचत खाते से परे और इसके लिए विकल्प चुनें।
अधिकांश 401K योजनाएं, जो कंपनी द्वारा निर्धारित की जाती हैं, आपके द्वारा निवेश करने के लिए स्टॉक, बॉन्ड और मनी मार्केट निवेश से बने म्यूचुअल फंडों के प्रसार की पेशकश करती हैं। आमतौर पर, बेनकेवंगा बताते हैं, एक संगठन 10 से 30 फंड की पेशकश करेगा, और यदि आप जो अनिश्चित हैं, उन्हें चुनना चाहिए, आपको उन पर पढ़ना और खुद को शिक्षित करना शुरू करना चाहिए ताकि आप बुद्धिमानी से निवेश कर सकें।
वित्तीय साक्षरता एक ऐसी चीज है, जो बेनसिवेंगा गंभीरता से लेती है और शुरुआत के लिए वॉल स्ट्रीट जर्नल को पढ़ने की सलाह देती है। हालाँकि, अगर इस बारे में सोचा जाना आपको डराता है, तो फाइनेंशियल डाइट, लर्नवेस्ट और ग्रो सभी बेहतरीन संसाधन हैं जिनकी मदद से आप बेसिक्स पर बेहतर समझ हासिल कर सकते हैं। बेशक, यदि आप एक वित्तीय सलाहकार को काम पर रख सकते हैं, जो आपको अपने निवेश के माध्यम से चल सकता है और आपको जोखिम भरा, मध्यम और रूढ़िवादी विकल्पों के बारे में बता सकता है, तो यह एक अच्छा विचार है।
401K मैच और 401K रोलओवर
यदि आपकी कंपनी 401K मैच प्रदान करती है, और आप कार्यक्रम में योगदान नहीं दे रहे हैं, तो आप जो कर रहे हैं उसे रोकें और इसे ASAP में देखें। मैच का मतलब सिर्फ इतना सा लगता है: आप तय करते हैं कि आपके खाते में 300 डॉलर प्रति पेचेक काटा जाएगा। आपकी कंपनी उस राशि को पूर्व-निर्धारित तरीके से जोड़ती है (यह आपके द्वारा डाले गए प्रत्येक डॉलर पर 50 सेंट हो सकता है, या यह डॉलर के मुकाबले डॉलर हो सकता है)। मैच की राशि के बावजूद-या आप हर महीने कितना योगदान कर सकते हैं, यह मुफ़्त पैसा है, जिस तरह से पास होना बहुत मुश्किल है।
जहां तक रोलओवर का सवाल है, तो अच्छी बात यह है कि आपको नई नौकरी या स्विच करने वाली कंपनियों के साथ काम करना होगा। यदि आपके पास कंपनी E के साथ 401K था, और आप कंपनी S पर काम करना शुरू करते हैं, तो आप या तो कंपनी S 'योजना में जो अभी तक बनाए हैं, उसे रोल कर सकते हैं, या आप इसे IRA में रोल कर सकते हैं, जिसे अक्सर रोलओवर IRA कहा जाता है। उत्तरार्द्ध को चुनने का लाभ यह है कि आप अपने निवेश को रखने में सक्षम हो सकते हैं या नए भी चुन सकते हैं, जबकि 401K रोलओवर के साथ, आप कंपनी S के निधियों पर आधारित निवेश के अधीन होंगे। फंडों में कुछ समानताएं हो सकती हैं, इसलिए यह निर्णय लेने से पहले दोनों विकल्पों पर गौर करना चाहिए कि कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा है।
रुको, यू जस्ट थ्रो अ न्यू वर्ड एट मी- व्हाट इज ए इरा?
IRA का अर्थ है व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता, और 401K के विपरीत, यह कंपनी-आधारित नहीं है। आप अपने स्वयं के फंड चुनते हैं, और आप यह भी चुनते हैं कि आप किस प्रकार का इरा चाहेंगे: पारंपरिक या रोथ। मुख्य अंतर तब होता है जब आप योगदान पर कर का भुगतान करते हैं। एक पारंपरिक इरा के साथ, आपको सेवानिवृत्ति तक इस पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी - 401K सेवानिवृत्ति निकासी के साथ ही। दूसरी ओर, एक रोथ IRA, आपको उस स्वीट अप-फ्रंट टैक्स ब्रेक को नहीं देता है, लेकिन यह भी आपको तब टैक्स नहीं देता है जब आप इससे वापस लेते हैं, या तो जल्दी या सेवानिवृत्ति पर। इससे पहले कि आप अपने भविष्य की बचत योजना के लिए सही फिट हों, यह समझने के लायक कुछ और अंतर हैं।
401K बनाम IRA
सेवानिवृत्ति योजनाओं के फेसऑफ़ में, यह आसान नहीं है। सौभाग्य से, यदि आप नहीं चाहते हैं, तो आपको पक्ष चुनने की ज़रूरत नहीं है। आप दोनों प्रकार की सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं में निवेश कर सकते हैं: एक 401K और एक IRA। वार्षिक योगदान राशि भिन्न होती है; आप 401K योजना में $ 18K और IRA में $ 5, 500 तक डाल सकते हैं। 50 ($ 24K और $ 6, 500, क्रमशः) मुड़ते ही ये संख्याएँ बदल जाती हैं।
क्योंकि आपको एक इरा (सिर्फ 401K के साथ) के साथ एक पर्याप्त कर ब्रेक मिल सकता है, यह नकदी को दूर करने का एक स्मार्ट तरीका है - और यह एक ऐसा तरीका है जो आपको विभिन्न फंडों के साथ खेलने की अनुमति देता है। अगर ऐसा कुछ है जो आपके हित में है, लेकिन आप अपनी कंपनी के मैच को मिस नहीं करना चाहते हैं, तो शायद आप दोनों में योगदान कर सकते हैं। हालांकि, एक चेतावनी: यदि आप अपनी कंपनी के 401K में चयन करने के लिए योग्य हैं, और आप इसके बजाय IRA चुनते हैं, तो हो सकता है कि आपको कर का ब्रेक न मिले यदि आपकी कंपनी के पास 401K विकल्प नहीं था और आप IRA से चिपके रहते हैं। आप अभी भी दोनों में पैसा लगा सकते हैं, लेकिन कर कटौती केवल एक के लिए लागू हो सकती है - किसी वित्तीय सलाहकार या एकाउंटेंट से बात करने के बारे में अगर वह किसी को जानता है।
एक बात जो मुझे आशा है कि आपने इससे छुटकारा पा लिया है, एक योजना के पक्ष में नियमित, पुराने बचत खाते को खोदने का महत्व है जो आपकी सेवानिवृत्ति निधि बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया था। कि, और ज्ञापन को बचाने के लिए कितना महत्वपूर्ण है! रिटायर होने के बारे में सोचा जाना आपके जीवन में इस मुकाम पर पहुंचना मुश्किल हो सकता है, लेकिन आगे की योजना बनाने में विफलता आपको उस समय तक दुगुना कठिन बना सकती है जब तक कि आप अंततः इसके बारे में सोचना शुरू करने के लिए तैयार नहीं हो जाते।
